纯网银开放 3 抢 2 大比拚,谁是赢家月底揭晓

发布时间:2020-07-29

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纯网银开放 3 抢 2 大比拚,谁是赢家月底揭晓

3 抢 2 的纯网银之争,最后花落谁家,即将于月底揭晓,由中华电信领军,有国家队之称的「将来银行」及「接地气」的 LINE Bank 呼声极高,不过国票团队的乐天国际商业银行因具有纯网银经验,实力也不容忽视。

金融监督管理委员会预计发出 2 张纯网银执照,但有 3 家业者申请,包括中华电信和兆丰银行为首的国家队「将来银行」、台湾连线金融科技公司(LINE Financial)和台北富邦银行为主的 LINE Bank,以及乐天国票团队的「乐天国际商业银行」,呈现 3 抢 2 局面。

国家队股东重整  挟优势拚金融全服务

由中华电信领军的将来银行,年初经历花旗、PChome、悠游卡公司临阵抽腿风波后,中华电持股从 30% 扩大至 41.9%,其他股东则有兆丰银行 25.1%、新光集团 14%、全联 9.9%、凯基银 7%、关贸 2.1%。股东组成多元,横跨电信、金融、零售等产业。

相较于另 2 家来自日本、南韩的竞争对手,将来银行血统「本土」,被外界视为「国家队」,夺得纯网银门票的机率也高,但没有成功经验可循,是团队劣势。

不过,将来银行指出,科技浪潮推动下的金融业,由稳定发展走向开放突破,「将来网路银行」积极投入纯网路银行,自我期许是一家有金融全服务牌照,将运用各股东优势,例如中华电信的资讯流、兆丰银行的金流、全联的通路与新光金控的产品服务,打造全新的金融创新应用平台,提供更创新、更趣味的金融服务。

举例来说,将来银行会专注在零摩擦的使用者体验,例如跨载体的使用介面、安全可靠的生物辨识、从使用者的角度来重塑并提升使用者信用价值,帮助使用者更快、更好、更轻便的取得服务和完成服务。

将来银行董事长由前蕃薯藤创办人陈正然出任,执行长、总经理分别由刘奕成、梅骅 2 大金融科技跨界战将担任。

市场看好,未来将来银行若取得纯网银执照,将藉由大股东中华电在新兴科技优势,加上既有股东超过千万的潜在用户基础,以及零售业者通路物流与庞大客群人流,加速汇流金融与科技领域的强项,带动 5G、大数据、人工智慧、物联网、MOD、行动支付、区块链、云端、资安及智慧城市等产业发展。

加码对台投资  LINE 频传利多争出线

LINE Bank 筹备团队股东结构包括 LINE Financial 台湾持股 49.9%,台北富邦银行持有 25.1%,中国信託商银、联邦银行及渣打银行各出资 5%;电信业的台湾大哥大、远传电信各持有 5%,涵盖数位行动、金融服务、电信资通讯 3 个领域。

LINE Bank 争取纯网银执照的优势之一,是 LINE 在台湾非常「接地气」,许多决策不只是由总部发动,而是由总部支持台湾团队基于对在地用户需求的观察,所提议推出的服务,例如台湾团队打造的内容入口 LINE TODAY 已扩展到海外。

LINE Bank 另一项优势,是于 2014 年在台湾推出行动支付服务 LINE Pay,随后推出 LINE Pay 信用卡、创下 LINE Pay 史上最高交易量,成为其他市场学习的金融科技成功案例,也获得 LINE 共同执行长暨企业文化长慎重熩的肯定。

此外,LINE 今年 5 月宣布加码对台投资高达 1 亿美元(约新台币 30 亿元),将用于投资具有潜力的外部伙伴,包含投资新创团队或进行企业併购,也将用于加速新服务拓展、持续大举招募人才,凸显 LINE 在台湾长期发展的决心。

LINE Bank 筹备处执行长黄以孟今年 1 月受访表示,他希望 LINE Bank 是个「全民银行」,能提供与居民息息相关的金融服务,融入 LINE 生活圈的各种场景,让用户在不知不觉中就能轻易解决平常需要的银行服务。LINE Bank 若取得纯网银执照,预计 2020 年 1 月开业。

今年 3 月 LINE 财务长黄仁埈访台举行媒体聚会时强调,LINE 在台湾除了与金融、电信等跨产业伙伴合作透过 LINE Bank 申请纯网路银行执照外,也将遵循台湾法规在台建置 IDC(网路数据中心),让银行客户的所有资料落地储存在台湾。

唯一有纯网银经验  乐天商银来势汹汹

由国票金及日本乐天集团所组成,乐天国际商业银行股东结构,包括国票金持股 49%、乐天集团包括乐天银行、乐天信用卡等持股 51% 组成,是 3 家当中唯一的纯金融团队;董事长预定由第一金控前总经理简明仁、总经理则由日本乐天银行资安专家佐伯和彦担任。

市场看好乐天争取纯网银执照的优势,就是它是 3 家当中唯一拥有纯网银经验的团队。银行业者指出,乐天在台湾已经有信用卡、旅游等相关领域的运用,不算是突然空降;再者,日本乐天纯网银也是国际上少数获利的纯网银,已累积 18 年的纯网银经验,去年约赚进近一个股本。

分析其董总座的背景,董座简明仁也是 3 家当中唯一拥有丰富银行经验的人,总经理佐伯和彦更不用说,就是以纯网银起家,令市场相当期待。

儘管此团队当中的金融伙伴只有国票金,被市场认为,银行相关背景较弱;但乐天国际商业银行筹备处董事长简明仁日前表示,乐天过去在客户使用网银累积的物流、金流、资讯流等数据,可进一步分析用户行为,再进一步优化使用者介面、使用者体验;再者,乐天也拥有先进资讯安全控管的实务经验,这两项都是纯网银的基础建设,将有助于在台湾纯网银的业务发展。

银行业者透露,纯网银经营模式与一般银行相差很大,若没有缜密的布局及经营策略,恐怕只会一直「烧钱」,这对企业来说不是好事,且有违主管机关开放纯网银的用意。银行业者认为,「或许在市场盛传外资团队只会 2 选 1 情况下,乐天最后会因为有实战经验而出线」。


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